新加坡开出1.5亿反洗钱罚单 金融机构收紧第系数防地

　　21世纪经济报说念记者 郭聪聪 北京报说念

　　近日，新加坡金融惩办局（MAS）对9家金融机构开出总数高达2745万新元（约合东说念主民币1.54亿元）的反洗钱罚单，创下该国史上罚单金额第二高记录，受罚机构涵盖银行、老本商场行状供应商及相信公司等多个金融领域。

　　在无数罚单以外，此前MAS已围绕反洗钱张开了一系列监管行动，包括对眷属办公室建议更严格的条目、训导数字货币平台的派司披发尺度等。

　　德恒讼师事务所结伴东说念主、新加坡办公室引申主任闫泽娟在接受本报记者采访时暗意，MAS全面升级监管条目之后，对银行等金融机构产生了宏大影响。以私东说念主银行开户为例，机构在KYC（Know Your Customer，简称KYC）才能对客户的资金规模和资金着手有了更高的条目，部分私东说念主银行也会条目提供朝上准初学槛的资金说明。开户技术也从之前的一个月，延伸到两到三个月。

　　重罚落地：瑞信、大华银行领最高罚单

　　从MAS近期公告的金融机构的处罚成果来看：9家金融机构因违抗反洗钱与反恐融资条例，被整个罚金 2745万新元，按7月11日汇率折算约合东说念主民币1.54亿元。

　　从受罚机构名单来看，这次涉当事人体笼罩平庸，波及银行、老本商场行状供应商、相信公司等多个金融领域。

MAS处罚公告

　　其中，瑞士信贷（现已被瑞银集团并购）新加坡分行以580万新元（约合东说念主民币3253万元）的罚金位居榜首；大华银行紧随后来，被罚560万新元（约合东说念主民币3142万元）。后者两名零卖银行业务尊享认知团队专揽，因未春联系东说念主士选用合适尽责访问，或在提交可疑交游阐光泽未能进行合适跟进，遭到新加坡金管局的公开驳诘，突显监管机构对个东说念主背负的讲究。

MAS处罚公告

　　其他受罚机构还包括瑞银新加坡分行（300万新元）、花旗银行新加坡联系机构（260万新元）、瑞士宝盛银行新加坡分行（240万新元）、LGT银行（新加坡）（100万新元）等。

　　从名单中看，握牌老本商场行状供应商和相信机构也未能避免，如大华继显被罚285万新元，蓝海投资被罚240万新元，恒泰相信被罚180万新元。此外，除却无数罚金以外，蓝海投资首席引申官等多名高管被处以3至6年的腹地金融从业禁令，恒泰相信则有三名高管受到当局点名驳诘。

　　MAS在公告中扎眼裸露了9家金融机构在这场洗钱案中出现的违章步履，波及从风险评估到监测可疑交游等四大要津才能舛讹：

　　1．客户风险评估： 五家金融机构未能就部分客户所呈现的洗钱风险评级制定充分的战略或历程。这导致洗钱风险评估造作，影响了它们对多名涉案东说念主员所呈现的较高洗钱风险应用合适截止方法并进行处理的能力。

　　2．说明洗钱风险较高客户的资产着手：全部9家金融机构均未发现或未充分跟进信息和文献中应引起对部分客户宣称资产着手产生怀疑，并标明洗钱风险加多的权臣各别或危境信号。在某些情况下，对资产着手的抨击方面穷乏佐证。

　　3．交游监控：八家金融机构未能充分审查其本人系统标识为可疑的联系交游。这些联系交游金额特地宏大、与客户身份不符或清楚出特地景色。

　　4．提交可疑交游说明（STR）后的跟进方法： 关于已提交STR的客户，两家金融机构（UOB和UOBKH）未能选用充分且实时的风险缓释方法，举例加强监控和审查其风险分类。

　　监管全面升级：从家办到私东说念主银行

　　本次大规模的处罚清楚了新加坡金融当局整肃金融治安的决心，骨子上，自2023年无数洗钱丑闻爆出后，MAS已链接出台多项新规，全面升级监管体系。

　　闫泽娟告诉21世纪经济报说念记者：“这次大规模洗钱行动妙技多元，波及单一眷属办公室、空壳公司乌有交游、凭空货币及艺术品等多个领域，促使MAS全面升级监管条目。”

　　她指出，比如在加强眷属办公室监管方面，MAS会条目提供最终受益东说念主更多扎眼信息，同期将部分拨司由注册制改为审批制，并按期计帐不活跃的眷属办公室公司，以根绝诈欺此类架构进行洗钱的可能。

　　此外，针对数字货币平台，MAS训导了派司披发尺度，明确法例行状商必须握稀有字代币行状提供商派司，不然不得向外洋客户提供联系行状。此外，MAS还诞生了洗钱与恐怖见识融资尊府分享平台，通过多渠说念结合裁汰金融作歹风险。

　　闫泽娟极度强调，如今金融机构在KYC才能对客户资金着手的审查已变得更为严格。

　　“了解你的客户”（Know Your Customer，简称KYC）手脚反洗钱的第系数防地，条目金融机构必须对客户身份、资金着手、交游策划等进行严格审查。具体包括：考证客户身份说明文献、核实常住地址、评估行状配景与收入着手的匹配度，并对高风险客户实施强化尽责访问。在新加坡的监管框架下，金融机构还需握续监控客户交游步履，对特地交游实时提交可疑交游说明。

　　“以私东说念主银行开户为例，机构对资金规模和资金着手有了更高的条目，部分私东说念主银行也会条目提供朝上准初学槛的资金说明。开户技术也从之前的一个月，延伸到两到三个月。”她补充说念。

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背负裁剪：秦艺